Privatekonomi är något man lär sig
Vare sig du sparar till en semester i solen eller bara vill ha lite reserver om det oväntade skulle inträffa bör privatekonomin stå i första rummet i ditt hushåll. Att skapa positiva utgiftsvanor och ha en personlig budget är färdigheter alla bör tillskansa sig, inklusive barn. Introducera några av dessa budgetrutiner i ditt hem för att förenkla vardagen och föregå med gott exempel inför barnen.
Håll koll på kassaflödet
Du kanske tycker att ord som ”kassaflöde” och ”utgifter” hör hemma på kontoret, men att vara bra på att hantera pengar är bra i alla sammanhang, vare sig du driver företag eller bara vill se till att din familj inte får slut i hushållskassan. Att ha en tydlig översikt över de pengar som kommer in och det ni betalar för varje månad är avgörande. Det går inte att hantera en budget om man inte vet vad en budget faktiskt är.
Om du tycker det är för svårt att ha allt detta i huvudet kan du använda Excel för att skapa ett budgetkalkylblad. Ännu bättre är att ha denna information lagrad i ett säkert onlinedokument så att du kan komma åt den var som helst och uppdatera den när omständigheterna förändras. Här är saker du ska skriva ner:
- Månadsinkomst (din nettolön och andra inkomstkällor)
- Kreditkortsbetalningar (ungefärliga siffror)
- Försäkringspremier (sjukförsäkring, bilförsäkring, livförsäkring etc.)
- Amorteringar och ränta
- Studielån (i förekommande fall)
- Mobilabonnemang
- Hushållskostnader (den genomsnittliga mat-, el-, värme- och vattenräkningen per månad)
- Bil- eller kollektivtrafikkostnader
- Barnomsorg/gymmedlemskap etc.
- Sparande/nödfond (belopp du alltid vill kunna lägga undan varje månad)
När du dragit av dina totala kostnader från dina inkomster får du en tydligare bild över vilken disponibel inkomst du har kvar.
Var realistisk när det gäller förväntningarna på sparandet
Naturligtvis skulle vi alla vilja spara 10 000 i månaden, men för de allra flesta är detta helt enkelt inte realistiskt. Skapa en budget och utgiftsplaner som är rimliga. Om bestämmer dig för att spara 4 000 men märker att månadens räkningar alltid begränsar dina möjligheter kommer du att känna dig slösaktig, vilket leder till onödig stress. I verkligheten är 3 000 i sparande också något att vara stolt över, och du ska inte känna skuldkänslor för att du betalar dina räkningar.
Håll noga uppsikt över utgifterna
Att veta hur mycket du kan spara går hand i hand med att veta hur mycket du kan spendera. Vi tänker alla att det inte spelar så stor roll om man unnar sig något litet då och då, men små utgifter blir snabbt stora summor. När du skapar din månadsbudget ska du inte vara blygsam när det gäller utgifterna. Om du vet att du lägger 200 i veckan på att äta ute ska du räkna med detta, eller så kanske du spenderar 200 på att ligga i soffan med takeaway och streama serier. Var noggrann när du skapar en koncis översikt över hushållsekonomin.
Be banken om hjälp
Många nätbanker låter dig skapa besparingsmål och skickar ett varningsmeddelande om du riskerar att övertrassera kontot. Fråga din bank om du kan ställa upp ett mål eller begränsa dina utgifter, så att du får hjälp med att hålla översikt över pengarna som lämnar ditt konto varje vecka. Även om din bank inte har dessa möjligheter finns det många andra utgiftsappar, och när du blir van vid att spåra dina utgifter får du en mycket tydligare översikt över exakt vad du spenderar från månad till månad.
Tappa inte bort dina dokument
När det börjar bli dags att deklarera är det många som önskar att de varit lite mer organiserade med alla dokument under året. Med en dokumentskanner kan du helt enkelt ta kort på dina dokument och konvertera alla papper till digitala filer. Spara dem säkert i en Dropbox-mapp eller dela dem med en lösenordsskyddad länk så har du koll på dina affärer på nolltid.
Hur stor ska min månadsbudget vara?
Din månadsbudget ska alltid ha utrymme för dina nödvändiga utgifter. Så om du tjänar 20 000 i månaden och dina utgifter uppgår till 15 000 betyder det att du har 5 000 kvar att spendera utan att gå back. Om du sparar 2 000 har du bara 3 000 kvar att spendera. Ju mindre din budget är desto svårare är det klart att hålla sig till den. Generellt sett är det dock bättre att överskatta utgifterna än att underskatta dem – det är trots allt svårare att tampas med skulder än att hålla sig till en budget.
Det finns olika budgettekniker du kan använda för att skapa bra pengavanor, som till exempel:
50/30/20-regeln
50/30/20-budgetprogrammet skapades av Elizabeth Warren och delar upp din ekonomi i ”behov” (hyra, räkningar etc.), ”önskemål” (fritidsintressen, shopping etc.) och ”besparingar”. Det betyder att dina ”behov” inte ska använda mer 50 % av dina totala inkomster, vilket kan innebära att du behöver minska livsmedelsutgifterna eller hitta en billigare elleverantör. Dina ”önskemål” ska uppgå till 30 % av din inkomst, och dina ”besparingar” till 20 %. Med ett fastställt mål som detta kan du få struktur och lugn i dina pengarutiner. Lösningen kan också vara ganska flexibel eftersom du med 30 % av din budget reserverad för icke-väsentliga utgifter till exempel också enkelt kan öka besparingarna med ytterligare 10 %.
Kuvertmetoden
Detta är ett kontantbaserat sparsystem som är perfekt för människor som gillar att vara mer handgripliga med sina pengar. Detta kan vara ett plus för människor som ännu inte kör kontantlöst, men för andra kan det också innebära att du inte kan dra nytta av säkerheten som betalkort eller kreditkort ger. Med detta sagt visar undersökningar också att det är mer sannolikt att du spenderar snålt om du betalar kontant.
Med denna metod skriver du din budget på kuvert, ett för livsmedel, ett för fritidsintressen etc. Du tar med dig det aktuella kuvertet varje gång du ska handla, gå på bio eller gå ut och äta, och när pengarna tar slut kan du inte spendera mer från detta kuvert förrän på lönedagen. På så vis får du en tydlig förståelse för hur mycket du har kvar eftersom pengarna faktiskt finns i din hand.
Hur kan jag spara på hushållsbudgeten?
Det finns flera sätt att minska vardagsutgifterna, som till exempel:
- Att välja billigare varumärken i affären
- Att välja billigare el-, värme-, vatten- eller internetleverantörer
- Att fundera på vilka ”lyxutgifter” man kan klara sig utan
På tal om lyx – vad unnar du dig själv? Internet är till exempel en viktig sak i alla hem, men betalar du för data du inte behöver? Den hastighet som behövs i ett hem där en frilansare och en gamingentusiast bor är till exempel högre än i en barnfamilj. Undersök marknaden och se till att du får maximal valuta för pengarna.
Var smart med pengarna
Kunskap är makt när det gäller hushållsbudgeten. Skaffa en tydlig och exakt översikt över vad du tjänar och vad du spenderar och uteslut inte praktiska digitala verktyg – om de fungerar på kontoret kan de fungera i hemmet. Med Dropbox kan du lagra kvitton, ekonomiska handlingar och budgetar på en lättillgänglig plats. Och med Dropbox Family-abonnemanget får du extra verktyg som gör det enklare att dela och skydda budgetfilerna. Det betyder att även om du väljer ett kontantbaserat sparsystem som kuvertmetoden kan du fortfarande få digital översikt över utgifterna och en tydlig förståelse för var dina pengar hamnar. Genom att spara budgetkalkylblad och ekonomiska dokument i Dropbox kan du se dem på flera enheter, enkelt dela dem med rumskamrater eller familjemedlemmar, och viktigast av allt, hålla dig på rätt spår.
