如何规划家庭预算

经营家庭可能压力重重,尤其是在管理财务方面。本文介绍了如何有条不紊地规划家庭预算。

个人理财是一项技能

无论您是想攒钱享受美妙假期,还是精打细算以备不时之需,在经营家庭时,个人理财都应该是您首先考虑的问题。养成积极的消费习惯并规划个人预算是每个人(包括孩子)都应该掌握的生活技能。在家里传达一些预算技巧,为孩子树立好榜样,让生活更轻松。

了解您的现金流

您可能会认为诸如“现金流”和“开支”之类的术语只会在办公室中使用,但妥善理财其实是一种常识,无论您是经营企业还是要确保家庭不会超支,都需要善于理财。清楚了解每个月的收入和支出是必要的;如果您不知道实际预算是多少,就无法管理预算。

如果您认为依靠记忆完成所有这些工作难度太大,可以尝试使用 Excel 制作预算工作表。更可取的做法是,将这些信息存储在一个安全的在线文档中,以便可以在任何地方进行访问,并可以随着生活环境的变化对其进行更新。以下是您要列出的内容:

  • 月收入(您的实得工资和任何其他收入来源)
  • 信用卡还款额(大概数字)
  • 应缴保险费(健康保险、汽车保险、人寿保险等)
  • 抵押还款或房租
  • 助学贷款(若有)
  • 手机套餐费
  • 生活费(每月的平均杂货费和水电费等公用事业费)
  • 养车费或公共交通预算
  • 保育费/健身会员费等
  • 储蓄/应急资金(您每月雷打不动要存下的钱)

从薪水中扣除总开支后,您将能更清楚地了解剩余的可支配收入是多少。

对储蓄的期望要现实一点

当然,我们都希望每月存 1,000 美元,但这对绝大多数人来说是不现实的。要制定可行的预算和支出计划。如果您的目标是存 400 美元,但您发现每月账单经常导致无法实现该目标,您会开始认为自己一直在超支,并承受随之而来的所有压力。事实上,存 300 美元无疑仍然是值得骄傲的,您不应该因为需要支付账单而感到内疚。

密切关注您的支出

知道可以节省的方面与知道可以支出的方面是密切相关的。我们都会犯这样的错误:认为小小地犒赏一下自己没什么关系,但这些小的支出很快就会积少成多。当您制定每月预算时,不要忽略小笔支出。如果您知道自己每周要花 20 美元外出就餐,就把这笔支出考虑进去,或者您可能会支出 20 美元在家里用在流媒体服务上,也要考虑进去。当您制定家庭财务简明概览时,不要遗漏掉任何内容。

看看银行平台是否能有所帮助

许多网上银行平台都支持设置储蓄目标,如果您有透支的危险,则会向您发送警告电子邮件。向银行咨询是否可以设定明确目标或限制支出,这样就可以“有双眼睛帮您盯着”账户每周的资金支出情况。即使银行不支持这种功能,还有很多其他的支出类应用,一旦您养成了跟踪支出的习惯,就可以更清楚地了解每月的支出情况。

不要弄丢相关文件

每当报税时,您常常会希望如果一整年的文件都整理得井井有条就好了。使用文档扫描仪,您只需拍张照片,就可以轻松将所有文件转换为数字格式。将这些文件安全地保存在 Dropbox 文件夹中,或通过受密码保护的链接共享它们,您将能够立刻全面掌控总体状况。

我的每月预算应该是多少?

您的每月预算应始终能满足基本开支需求。所以,如果您一个月赚 1,500 美元,总开支是 1,100 美元,这意味着还剩下 400 美元可以在不负债的情况下支出。如果您想存 200 美元,那么只剩下 200 美元可供支出。显然,预算越少,遵循预算就越困难。一般而言,高估支出比低估要好。毕竟,债务管理比遵循预算要困难得多。

您可以尝试运用不同的预算编制技巧来确保自己养成良好的理财习惯,比如:

50/30/20 规则

Elizabeth Warren 提出的 50/30/20 预算法则将财务分成“必需”(房租、账单等)、“需求”(爱好、购物等)和“储蓄”。这意味着您的所有“必需”开支应占总收入的 50%,这可能意味着您要削减杂货支出或降低公用事业交易的支出。“需求”支出应占收入的 30%,而“储蓄”应占收入的 20%。有这样一个明确目标可以让资金有结构可依,并缓解资金管理困境。它也可以非常灵活,比如将 30% 的预算分配给非必需支出意味着您可以轻松地将另外 10% 的预算分配给储蓄。

信封法

这是以现金为基础的储蓄制度,对于喜欢“亲自动手”理财的人来说是一个不错的选择。对于还没有完全接受无现金消费方式的人来说,这可能是一件好事,但这确实意味着您将无法享受借记卡或信用卡带来的安全性。也就是说,研究确实表明,如果您用现金支付,就不太可能超支。

使用这种方法时,您将预算放在信封里,一个信封用于杂货、一个信封用于业余爱好,等等。每次您去购物、看电影或吃饭时,都随身带着分配的信封,如果现金就用完了,就表示这方面的预算用完了,不能再在这方面支出,只能等着下次发工资了。这样您就可以清楚地知道所剩的金额,因为钱就在您手中。

如何节省家庭预算?

您可以通过几种方式减少日常开支,包括:

  • 去超市买更便宜的品牌
  • 寻求更便宜的水电等能源价格
  • 考虑哪些“奢侈品”可以不用

说到奢侈品,您有多少奢侈品?例如,互联网是任何家庭的重要设施,但您是否在为实际上不需要的数据额度付费呢?例如,有自由职业者和狂热游戏玩家的家庭所需的网速要比年幼家庭所需的网速要高。要做好调查,确保钱花得物有所值。

要精打细算

就家庭预算而言,知识确实就是力量。要对收入和支出有一个清晰准确的了解,不要排斥便利的数字工具。如果这些工具可以在办公室使用,就可以在家里使用。通过 Dropbox,您可以将收据、财务文件和预算存储在一个易于访问的位置。使用 Dropbox Family 套餐,您可以获得更多工具,从而更轻松地共享和保护预算文件。这意味着,即使您选择采用信封法等基于现金的储蓄制度,也仍然可以通过数字方式跟踪支出情况,并清楚地了解钱用在了哪些方面。使用 Dropbox 保存预算工作表和财务文件,您可以在多个设备上进行查看,轻松与室友和家人进行共享,最重要的是,可以随时保持跟踪。

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