Persoonlijke financiën is een vaardigheid
Je persoonlijke financiën moeten voorop staan als het om je huishouden gaat, of je nu aan het sparen bent voor een zonvakantie of geld opzijlegt als appeltje voor de dorst. Gezonde uitgavenpatronen ontwikkelen en een persoonlijk budget beheren, zijn levensvaardigheden die iedereen onder de knie zou moeten hebben, inclusief de kinderen. Voer in je huishouden enkele van deze budgetteringstips in om je kinderen het goede voorbeeld te geven en je leven wat makkelijker te maken.
Weet wat je kunt besteden
Misschien denk je dat begrippen als 'cashflow' en 'uitgaven' alleen op de werkvloer worden gebruikt, maar goed met geld omgaan is een universele vaardigheid, of je nu een bedrijf runt of er gewoon voor wilt zorgen dat je gezin niet te veel geld uitgeeft. Het is noodzakelijk om een goed overzicht te hebben van je maandelijkse inkomsten en uitgaven. Het is onmogelijk om een budget te beheren als je niet weet wat je budget is.
Als je het moeilijk vindt om al je geldstromen te onthouden, kun je in Excel een huishoudbudget opstellen. Sla deze gegevens vervolgens op in een online, beveiligd document dat overal toegankelijk is en dat je kunt bijwerken als je levensomstandigheden veranderen. Vergeet niet de volgende gegevens te noteren:
- Maandinkomen (je nettoloon plus elke andere bron van inkomsten)
- Creditcardbetalingen (een schatting van het bedrag)
- Te betalen verzekeringspremies (zorgverzekering, autoverzekering, levensverzekering, etc.)
- Hypotheekaflossingen of huur
- Studieleningen (indien van toepassing)
- Mobiele telefoonabonnementen
- Kosten van levensonderhoud (de gemiddelde maandelijkse kosten voor boodschappen en nutsvoorzieningen)
- Kosten van autogebruik of het budget voor openbaar vervoer
- Kosten van de kinderopvang/sportschool, etc.
- Spaargeld/noodfonds (een bedrag dat je altijd elke maand wilt sparen)
Zodra je je totale uitgaven van je salaris hebt afgetrokken, heb je een duidelijker overzicht van het overgebleven beschikbare inkomen.
Wees realistisch over sparen
Natuurlijk zouden we allemaal het liefst € 1000 per maand willen sparen, maar dat is voor de meeste mensen niet realistisch. Stel budgetten en uitgavenplannen in die haalbaar zijn. Wanneer je je hebt voorgenomen om € 400 te sparen, maar merkt dat je daardoor te weinig overhoudt voor je maandelijkse rekeningen, ervaar je stress en vraag je je af of je niet voortdurend te veel uitgeeft. Als je de situatie echter realistisch bekijkt, is € 300 sparen nog steeds heel netjes. Je zou je niet schuldig moeten voelen over het betalen van je rekeningen.
Houd je uitgaven goed in de gaten
Als je weet wat je kunt sparen, weet je ook wat je kunt uitgeven. We gaan allemaal weleens ons budget te buiten en denken dat dit geen wezenlijk verschil zal uitmaken, maar kleine uitgaven stapelen zich al snel op. Wees niet te bescheiden over je uitgaven als je je maandelijkse budget instelt. Als je weet dat je per week € 20 aan etentjes en streamingdiensten uitgeeft, calculeer je dit bedrag in. Laat geen middel onbeproefd als je een beknopt overzicht maakt van je huishoudbudget.
Vraag je bank om hulp
Veel platforms voor onlinebankieren bieden je de mogelijkheid om spaardoelen in te stellen en sturen je een waarschuwingsmail als je bijna rood staat. Neem contact op met je bank om te vragen of je voor je uitgaven een vast doel of limiet kunt instellen als extra controle op je wekelijkse uitgaven. Zelfs als je bank deze mogelijkheid niet aanbiedt, zijn er genoeg bestedingsapps verkrijgbaar. Als je eenmaal gewend bent aan het bijhouden van je uitgaven, krijg je een veel duidelijker overzicht van wat je elke maand precies besteedt.
Wees zorgvuldig met je documenten
Als het weer tijd is voor de belastingaangifte, nemen veel mensen zich opnieuw voor om hun documenten in het aankomende jaar beter te organiseren. Met een documentenscanner kun je eenvoudig een foto nemen en van al je papierwerk een digitale versie maken. Sla deze digitale versies veilig op in een Dropbox-map of deel ze via een met een wachtwoord beveiligde link. Zo heb je je zaken binnen de kortste keren weer onder controle.
Wat zou mijn maandbudget moeten zijn?
In je maandbudget moet er altijd ruimte zijn voor je noodzakelijke uitgaven. Als je bijvoorbeeld € 1500 per maand verdient en je totale uitgaven € 1100 zijn, kun je nog € 400 besteden zonder schulden te maken. Wanneer je ook nog € 200 wilt sparen, is je bestedingsruimte nog maar € 200. Uiteraard geldt dat hoe kleiner je budget is, hoe moeilijker het is om je eraan te houden. Het is over het algemeen beter om je uitgaven te overschatten dan ze te onderschatten. Schuldbeheer is immers lastiger dan je aan een budget houden.
Je kunt een gezond uitgavepatroon bewerkstelligen door verschillende budgetteringstechnieken toe te passen, waaronder:
De 50/30/20-regel
Met de 50/30/20-budgetteringsregel van Elizabeth Warren verdeel je je financiën op in 'noodzakelijke uitgaven' (huur, rekeningen, etc.), 'gewenste uitgaven' (hobby's, winkelen, etc.) en 'spaargeld'. Volgens deze regel mag maximaal 50% van je totale inkomen aan 'noodzakelijke uitgaven' worden besteed. Dit kan betekenen dat je op boodschappen moet bezuinigen of een goedkopere energieprovider moet vinden. Van je overgebleven inkomen mag je 30% aan 'gewenste uitgaven' besteden en 20% als spaargeld gebruiken. Door het instellen van zulke doelen geef je je uitgavenbeheer meer structuur en jezelf meer gemoedsrust. Een deel van deze regel kan overigens vrij flexibel worden toegepast. Zo is het geen probleem om in plaats van 30% aan niet-essentiële uitgaven te besteden, 10% meer te sparen.
De enveloppenmethode
Deze methode is gebaseerd op contant geld en daarom geweldig voor degenen die liever met tastbaar geld omgaan. Hoewel dit misschien als muziek in de oren klinkt van mensen die nog moeten wennen aan de geldloze manier van uitgeven, is het belangrijk om te beseffen dat je zo niet van de veiligheid van een bankpas of creditcard profiteert. Dat gezegd hebbende, tonen verschillende onderzoeken wel aan dat je minder snel te veel uitgeeft als je in contanten betaalt.
Met deze methode verdeel je je budget over verschillende enveloppen, zoals een voor boodschappen, een voor hobby's, etc. Elke keer dat je gaat winkelen, de bioscoop bezoekt of buiten de deur eet, neem je de daarvoor bestemde envelop mee. En als er geen geld meer inzit, mag je op dat gebied niets meer besteden tot je volgende salarisbetaling. Op deze manier heb je een heel duidelijk overzicht van het bedrag dat je nog te besteden hebt, aangezien je het geld letterlijk in handen hebt.
Hoe kan ik op mijn huishoudbudget besparen?
Je kunt op verschillende manieren je dagelijkse uitgaven terugdringen, zoals:
- In de supermarkt voor goedkopere merken kiezen
- Een goedkoper energieabonnement zoeken
- Bedenken welke 'luxe producten' je kunt missen
Over luxe producten gesproken: hoeveel heb jij er? Internet is bijvoorbeeld in elke woning onmisbaar, maar betaal je misschien voor internetsnelheden die je eigenlijk niet nodig hebt? De benodigde snelheden voor een huishouden dat uit een freelancer en een fanatieke gamer bestaat, is hoger dan die van bijvoorbeeld een jong gezin. Ga op onderzoek uit en zorg ervoor dat je de beste waar voor je geld krijgt.
Ga slim met geld om
Kennis is macht als het op je huishoudbudget aankomt. Zorg voor een duidelijk en nauwkeurig overzicht van je inkomsten en uitgaven, en wees niet bang voor handige digitale hulpmiddelen; als je ze handig vindt op kantoor, kunnen ze je ook thuis van pas komen. Met Dropbox kun je bonnen, financiële documenten en budgetten opslaan op één makkelijk toegankelijke plek. En met het Dropbox Family-abonnement krijg je extra tools om je bestanden voor je budget eenvoudiger te delen en beveiligen. Zelfs als je kiest voor een budgetteringsmethode op basis van contant geld, zoals de enveloppenmethode, kun je een digitaal spoor van je uitgaven bijhouden, zodat je beter begrijpt waaraan je je geld besteedt. Door in Excel gemaakte huishoudbudgetten en andere financiële documenten in Dropbox op te slaan, kun je ze vanaf meerdere apparaten bekijken, handig delen met kamergenoten en familieleden en belangrijker nog: op koers blijven.
