Gérer ses finances personnelles est une vraie compétence
Que vous économisiez pour des vacances à la mer ou pour les imprévus, les finances personnelles doivent toujours être une priorité dans votre ménage. Dépenser de manière raisonnée et maîtriser son budget personnel sont des compétences essentielles que tout le monde devrait avoir, même les enfants. Appliquez nos conseils budgétaires dans votre foyer pour donner un bon exemple à vos enfants, et tout simplement vous simplifier la vie.
Connaître sa trésorerie
Certains pensent que les termes « flux de trésorerie » et « dépenses » sont réservés au monde professionnel, mais une bonne gestion financière est essentielle partout, que vous supervisiez une entreprise ou que vous veilliez simplement à ce que votre famille ne dépense pas trop. Il est indispensable de savoir ce que vous gagnez et ce que vous dépensez chaque mois. Vous ne pouvez pas gérer un budget si vous ne savez pas de combien vous disposez vraiment.
Si vous pensez ne pas réussir à tout garder en tête, essayez d’utiliser Excel pour créer un chiffrier budgétaire. Mieux encore, stockez ces informations dans un document en ligne sécurisé. Vous pourrez ainsi y accéder partout et le mettre à jour à mesure que votre situation évolue. Voici ce qui devrait y figurer :
- Revenus mensuels (votre salaire net et toute autre source de revenu)
- Remboursements de carte de crédit (montant approximatif)
- Primes d’assurance (assurance maladie, assurance auto, assurance vie, etc.)
- Mensualité de crédit immobilier ou loyer
- Prêt étudiant (le cas échéant)
- Forfait de téléphonie mobile
- Dépenses courantes (courses alimentaires et factures d’eau, de gaz et d’électricité)
- Frais d’essence ou de transport public
- Frais de garde d’enfants, abonnement à la salle de sport, etc.
- Fonds d’épargne/d’urgence (le montant que vous souhaitez absolument épargner chaque mois)
Une fois que vous aurez déduit de vos revenus le montant total de vos dépenses, vous aurez une idée plus précise du montant qu’il vous reste.
Soyez réaliste en termes d’épargne
Bien sûr, nous aimerions tous mettre 1 000 $ de côté chaque mois, mais pour la majorité d’entre nous, cela semble utopiste. Établissez des budgets et des plans de dépense réalisables. Si vous voulez économiser 400 $, mais que vos factures mensuelles amputent sans cesse cette réserve, vous penserez que vous dépensez toujours trop et subirez le stress qui va avec. En réalité, mettre 300 $ de côté est une belle somme, et vous ne devez pas vous sentir coupable de devoir payer vos factures.
Gardez un œil sur vos dépenses
Le montant à épargner et le montant à dépenser vont souvent de pair. Nous pensons tous qu’un petit surplus de temps en temps ne fera pas de différence, mais ces petites dépenses s’accumulent rapidement. Lorsque vous établissez votre budget mensuel, ne soyez pas modeste dans vos dépenses. Allouez‑vous 20 $ par semaine pour aller manger à l’extérieur, ou allouez ces mêmes 20 $ pour vous faire livrer un bon repas chez vous. Ne négligez aucun détail lorsque vous définissez les lignes précises de votre budget familial.
Voyez ce que peut vous proposer votre banque
De nombreuses plateformes de banque en ligne vous permettent de fixer des objectifs d’épargne et vous envoient un courriel d’avertissement lorsque vous êtes sur le point d’être à découvert. Contactez votre banque pour savoir si vous pouvez définir un objectif ou limiter vos dépenses, afin de suivre à la trace l’argent qui sort de votre compte chaque semaine. Même si votre banque ne propose pas ces services, il existe de nombreuses autres applications de gestion des dépenses. Une fois que vous aurez pris l’habitude de suivre vos dépenses, vous aurez une vision beaucoup plus claire de ce que vous dépensez chaque mois.
Ne perdez pas vos documents
Lorsqu’il est temps de produire sa déclaration d’impôts, on regrette souvent de ne pas avoir mieux rangé ses papiers tout au long de l’année. Avec un scanner de documents, vous pouvez facilement prendre une photo et convertir tous vos documents au format numérique. Vous pouvez alors les enregistrer en toute sécurité dans un dossier Dropbox ou les partager à l’aide d’un lien protégé par mot de passe.
Que devrait être mon budget mensuel?
Votre budget mensuel doit toujours prévoir vos dépenses essentielles. Ainsi, si vous gagnez 1 500 $ par mois et que vos dépenses s’élèvent à 1 100 $, cela signifie que vous pouvez encore dépenser 400 $ sans être à découvert. Si vous voulez mettre 200 $ de côté, il ne vous restera plus que 200 $. Il est évident que plus votre budget est serré, plus il peut être difficile à respecter. Mais en règle générale, il vaut mieux surestimer ses dépenses que les sous‑estimer, car il est bien plus difficile de gérer ses dettes que de respecter son budget.
Il existe différentes techniques de budgétisation pour adopter des habitudes de dépense saines. En voici quelques exemples :
La règle du 50/30/20
Créé par Elizabeth Warren, le programme de budgétisation 50/30/20 décompose vos finances en « besoins » (loyer, factures, etc.), « envies » (loisirs, magasinage, etc.) et « économies ». Ainsi, vos « besoins » devraient représenter 50 % de vos revenus globaux, ce qui peut impliquer de réduire vos dépenses alimentaires ou de trouver un fournisseur d’énergie moins cher. Vos « envies » devraient représenter 30 % de vos revenus et vos « économies » 20 %. Vous fixer un tel objectif peut vous donner une certaine structure pour mieux surmonter vos déboires financiers. Ce type de budget peut également être relativement souple, car si vous allouez 30 % de votre budget à des dépenses non essentielles, vous pouvez facilement ajouter 10 % à votre épargne à la place.
La méthode des enveloppes
Il s’agit d’une excellente option pour les personnes qui préfèrent avoir l’argent en main, car il s’agit d’un système d’économie qui utilise des espèces. Si cela peut être un avantage pour ceux qui n’ont pas encore adopté le mode sans argent comptant, vous ne bénéficierez toutefois pas de la sécurité d’une carte de crédit. Des études montrent par ailleurs que nous faisons moins de dépenses excessives lorsque nous payons en espèces.
Dans cette méthode, votre budget est réparti dans plusieurs enveloppes, une pour les courses alimentaires, une pour les loisirs, etc. Vous emportez l’enveloppe correspondante chaque fois que vous vous rendez dans les magasins, au cinéma ou au restaurant, et lorsqu’il n’y a plus d’argent, vous ne dépensez plus rien dans cette catégorie jusqu’au jour de la paye. Le fait d’avoir votre argent sous la main vous permet de savoir très clairement combien il vous en reste.
Comment économiser sur mon budget familial?
Vous pouvez réduire vos dépenses quotidiennes de plusieurs façons, notamment :
- Choisir des marques moins chères au supermarché
- Trouver un fournisseur d’énergie moins onéreux
- Réfléchir aux « luxes » dont vous pouvez vous passer
D’ailleurs, combien de luxes vous offrez‑vous actuellement? Par exemple, si Internet est un élément incontournable de nos foyers, il est possible que vous payiez pour un débit de données dont vous n’avez pas réellement besoin. Un foyer abritant un travailleur indépendant et un joueur de jeux vidéo passionné aura besoin de davantage de débit qu’un jeune couple avec un enfant en bas âge. Étudiez les différentes offres pour trouver le meilleur compromis.
Adoptez les bons réflexes
Pour bien gérer le budget de la famille, il est important d’avoir toutes les informations nécessaires. Faites en sorte d’avoir une vue d’ensemble claire et précise de ce que vous gagnez et de ce que vous dépensez, et n’excluez pas les outils numériques, car s’ils sont utiles au bureau, ils peuvent aussi l’être à la maison. Dropbox vous permet de stocker vos reçus, vos documents financiers et vos budgets dans un emplacement facilement accessible. Avec le forfait Dropbox Family, profitez d’outils supplémentaires pour faciliter encore davantage le partage et la protection des fichiers associés à votre budget. Ainsi, même si vous optez pour un système d’épargne en espèces comme la méthode des enveloppes, vous gardez toujours une piste numérique de vos dépenses et savez donc clairement où va votre argent. En enregistrant vos tableaux budgétaires et vos documents financiers dans Dropbox, vous pourrez y accéder à partir de divers appareils, les partager facilement avec vos colocataires et votre famille et, surtout, vous y retrouver.
