如何規劃家庭預算

持家可能是壓力的來源,管理家中財務狀況更是如此。歡迎瞭解如何在管理家庭預算時保持井然有序。

個人理財是一種技能

無論存錢是為了享受陽光假期,還是為了不時之需,涉及到整個家庭時,個人理財絕對是首要考量。養成正面的消費習慣和規劃個人預算,是人人都該學會的生活技能,兒童也不例外。請向家人介紹以下幾項規劃預算小提示,為孩子設立好榜樣,並讓生活變得更輕鬆。

瞭解金流

您可能會以為「金流」和「支出」這種詞語只會在辦公室使用,但無論是經營企業,或單純確定家人開銷沒有超支,懂得如何運用金錢是處處通用的技能。一定要清楚瞭解每個月的收入和支出,如果不知道自己的實際預算有多少,就無法管理預算。

如果覺得全部靠記憶力處理太困難,可以試著使用 Excel 來製作預算工作表。最好再將這類資料儲存在安全的線上文件中,存取檔案時就能不受地點限制,並在生活情況改變時更新內容。建議列出的項目如下:

  • 每月收入 (實得工資和其他收入來源)
  • 信用卡帳單金額 (約略數字)
  • 應繳保險費 (健保、車險、壽險等)
  • 房貸或房租
  • 學貸 (若有)
  • 手機方案月費
  • 生活開銷 (每月雜貨和水電瓦斯的花費)
  • 養車費用或大眾運輸工具預算
  • 育兒/健身房會費等
  • 儲蓄/急用金 (每個月計畫成功存下的金額)

在薪水中扣除總支出之後,就會更清楚瞭解剩下的可支配收入。

設定實際一點的儲蓄目標

大家當然都想每個月存 1,000 美元,但對大多數人來說,這樣的期望並不實際。請設定能夠達到的預算和支出計畫。如果計畫要存 400 美元,但發現每個月的帳單常常會花掉預計儲蓄的金額,就會開始覺得自己一直在超支,壓力隨之而來。事實上,存 300 美元也完全是值得驕傲的成就,而且不應該為了需要支付帳單而感到罪惡感。

密切關注支出

瞭解自己能省下多少錢,同時就知道能花費多少錢。有時候總會想給自己一點小獎勵,以為無傷大雅,但這些小筆支出很快就會積少成多。擬定每月預算時,不要太過低估自己的支出。如果知道自己每週會花 20 美元外出用餐,或者會花 20 美元在住宿和串流服務上,就必須把這些因素考慮進去。建立家庭財務狀況的簡要概覽時,請做好萬全準備。

詢問銀行是否能提供幫助

許多線上銀行平台都可供設定儲蓄目標,如果有透支的危險,就會傳送警告電子郵件。請向您的銀行確認是否可以設定目標或限制支出,多一雙眼睛來幫忙關注每週的帳戶支出金額。就算您的銀行不提供此功能,也有許多其他支出應用程式可以運用,當您養成追蹤花費金額的習慣後,就能更清楚地瞭解每個月的支出情況。

千萬別弄丟文件

當報稅季逼近眼前,大家都希望自己有乖乖將整年的文件整理得更井然有序。透過文件掃描器,只需拍攝一張相片,就能毫不費力地將所有文書工作數位化。將文件安全地儲存在 Dropbox 資料夾,或使用受到密碼保護的連結分享,您就能立即掌握業務進度。

每月預算應該訂為多少?

擬定每月預算時,一定要納入基本支出。因此如果擬定了每個月 1,500 美元的預算,而總支出是 1,100 美元,就表示會剩下 400 美元可供運用,且不會負債。如果想挪出 200 美元作為儲蓄,那麼就只剩 200 美元可以運用。想當然,預算越少,要堅守預算規劃就越困難。但一般而言,高估支出總比低估更好。畢竟,管理債務遠比遵守預算更難得多。

有許多不同的擬定預算技巧可供嘗試,讓您確保自己養成健康的理財習慣,例如:

50/30/20 法則

50/30/20 的擬定預算計畫是由 Elizabeth Warrent 發明,這項法則會將財務狀況分為「需要」(房租、帳單等)、「想要」(興趣、購物等) 和「儲蓄」。意思是所有的「需要」應佔總收入的 50%。要達成此目標,可減少雜貨支出,或尋找更便宜的水電瓦斯方案。「想要」應佔收入的 30%,而「儲蓄」應佔 20%。設下這樣的目標能建立起資金管理架構,並消除您對金錢管理的疑慮。而且這項法則也相當有彈性。將 30% 的預算分配給非必要支出,即表示可以輕鬆再增加 10% 至儲蓄配額中。

信封預算法

如果是喜歡實際摸到金錢的人,這是個很棒的方式,因為這方法是以現金為基礎的儲蓄系統。對於尚未完全採用無現金方式支出的人來說,使用現金可能是個優點,但也表示無法享有簽帳卡或信用卡的安全性。話雖如此,的確有研究顯示,如果以現金消費,超支的可能性會比較低。

這種方法需要以信封來訂定預算,例如一個信封用於購買雜貨、一個用於興趣嗜好等。每次去商店、電影院或外出吃飯時,請帶著分配好的信封去消費;當現金用完後,就到此為止,在發薪日前都不能在該領域花更多錢。這種方法能讓您非常清楚地瞭解還剩下多少錢,因為現金就握在您的手中。

如何節省家庭預算?

減少日常開銷的方法有很多種,包括:

  • 在超市尋找更便宜的品牌
  • 尋找更便宜的能源方案
  • 考慮有哪些是不需要的「奢侈品」

說到奢侈品,您有多少奢侈品?舉例來說,網際網路對任何家庭來說都很重要,但您是否在花錢購買實際上不需要的流量?與家中有小孩的家庭相比,自由工作者或重度遊戲玩家的家庭對網速的要求更高。請仔細研究,確定自己發揮出每一塊錢的最大價值。

聰明理財

擬定家庭預算時,知識確實就是力量。需正確明瞭地認識自己的收入和支出,而且如果好用的數位工具能為協助您處理工作,同樣也能用在家中,請別排斥使用。Dropbox 可供將收據、財務文件和預算集中儲存在能輕鬆存取的空間。此外,透過 Dropbox Family 方案,還能取得更多工具,分享和保護預算檔案時能更輕鬆。也就是即使選擇信封預算法等以現金形式的儲蓄做法,還是能透過數位方式掌握支出,並清楚瞭解金錢去向。使用 Dropbox 來儲存預算工作表和財務文件,便能在多種裝置上查看檔案,也方便與室友和家人分享,最重要的是能隨時掌握狀況。

隨時掌握預算

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