Управление личными финансами — это навык
Собираете ли вы денежные средства на летний отпуск или откладываете на трудные времена, личные финансы должны занимать ведущее место, когда речь идет о вашей семье. Формирование полезных привычек в отношении расходов и ведение личного бюджета — это навыки, необходимые всем людям, начиная с детского возраста. Примените несколько наших советов по составлению семейного бюджета, чтобы подать своим детям отличный пример того, как сделать свою жизнь проще.
Отслеживайте свои денежные потоки
Возможно, вы думаете, что термины «денежные потоки» и «расходы» применимы только в офисе, но умение обращаться с деньгами одинаково полезно как для ведения бизнеса, так и для контроля расходов вашей семьи. Четкое представление о ваших ежемесячных доходах и расходах очень важно: вы не можете вести бюджет, если вы не знаете, из чего он состоит на самом деле.
Если вы считаете, что держать все в памяти — слишком сложная задача, попробуйте вести бюджет в таблице Excel. Более того, вы можете хранить данную информацию в безопасном онлайн-документе, чтобы иметь к нему доступ из любого места и обновлять по мере того, как меняются обстоятельства вашей жизни. Вот что вам нужно записывать в таблицу:
- ежемесячные доходы (ваша реальная заработная плата и любые другие источники дохода);
- расходы на погашение задолженностей по кредитным картам (примерная сумма);
- страховые взносы, подлежащие уплате (медицинское страхование, страхование автомобиля, страхование жизни и т. д.);
- расходы на погашение ипотеки или на аренду;
- суммы выплат по кредитам на обучение (если есть);
- расходы на мобильную связь;
- расходы на проживание (ваша средняя сумма расходов на покупку продуктов и оплату коммунальных услуг в месяц);
- расходы на эксплуатацию автомобиля или на проезд в общественном транспорте;
- расходы на оплату посещения детского дошкольного учреждения, абонемент в спортзал и т. д.
- суммы денежных сбережений на долгосрочные цели или на непредвиденные случаи (деньги, которые вы собираетесь откладывать ежемесячно в обязательном порядке).
Когда вы вычтете общую сумму ваших расходов из суммы зарплаты, вы получите более четкое представление о том, какая сумма останется в вашем распоряжении.
Будьте реалистичны в своих ожиданиях в отношении сбережений
Конечно, всем бы хотелось откладывать по 1000 долларов в месяц, но для большинства людей это нереалистичная сумма. Ставьте достижимые бюджетные цели и составляйте реальные планы расходов. Если вы хотите откладывать по 400 долларов, но часть этой суммы постоянно уходит на оплату ежемесячных счетов, вы начинаете думать, что постоянно тратите больше, чем запланировали, и это заканчивается стрессом для вас. На самом деле сбережения в размере 300 долларов — это, несомненно, то, чем можно гордиться, и вы не должны чувствовать вину из-за необходимости оплачивать счета.
Внимательно следите за своими расходами
Понимание того, сколько вы можете откладывать, тесно связано с тем, сколько вы можете тратить. Мы часто думаем, что покупка приятной мелочи не отразится на нашем бюджете, но такие мелкие расходы имеют свойство быстро накапливаться. Планируя бюджет на месяц, не скромничайте в отношении своих расходов. Если вы знаете, что тратите 20 долларов в неделю на питание вне дома, учтите это. А может быть, вы тратите 20 долларов на стриминговые сервисы, оставаясь дома. Не оставляйте ничего без внимания, составляя финансовый план для семьи.
Узнайте, чем вам может помочь ваш банк
Многие платформы онлайн-банкинга позволяют вам устанавливать цели, касающиеся сбережения финансов, и отправляют вам электронное письмо с предупреждением, если вы собираетесь превысить кредитный лимит. Свяжитесь с банком и узнайте, можете ли вы установить цель или ограничить свои расходы, чтобы усилить контроль за тем, сколько вы тратите со своего счета еженедельно. Даже если ваш банк не предоставляет такой возможности, существует множество приложений для учета расходов. Приобретя привычку отслеживать свои расходы, вы будете иметь более четкое понимание своих ежемесячных трат.
Не теряйте документы
Когда наступит время уплаты налогов, вы можете пожалеть о том, что в течение года вели свою финансовую документацию не слишком-то аккуратно. С помощью сканера документов можно просто фотографировать документы и без особых усилий преобразовывать их в цифровой формат. Безопасно храните документы в папке Dropbox или делитесь ими с помощью защищенной паролем ссылки: это поможет вам достичь высоких результатов в своем деле с минимальными затратами времени.
Как должен выглядеть мой бюджет на месяц?
В ежемесячном бюджете обязательно должны учитываться ваши основные расходы. Например, если вы зарабатываете 1500 долларов в месяц, а ваши расходы составляют 1100 долларов, это значит, что у вас остается 400 долларов, которые можно потратить, не влезая в долги. Если вы хотите откладывать по 200 долларов, то у вас остается только 200 долларов. Очевидно, что чем меньше ваш бюджет, тем сложнее его придерживаться. В целом лучше переоценить свои расходы, чем недооценить, так как управлять долгами гораздо сложнее, чем придерживаться бюджета.
Вы можете испробовать разные методики ведения бюджета, которые помогут вам развить полезные финансовые привычки. Вот некоторые из них:
Правило 50/30/20
Программа планирования бюджета 50/30/20, созданная Элизабет Уоррен, предполагает деление ваших финансов на такие категории: обязательные нужды (аренда, счета и т. д.), желания (хобби, шопинг и т. д.) и сбережения. Это означает, что сумма, которую вы тратите на обязательные нужды, должна составлять 50 % вашего общего дохода, что может привести к сокращению расходов на продукты или к поиску более дешевых коммунальных услуг. Расходы на желания должны составлять 30 % вашего дохода, а 20 % следует выделить на сбережения. Поставленная цель структурирует управление финансами и помогает решать финансовые вопросы. Эта методика является достаточно гибкой. Например, если вы выделили 30 % дохода на несущественные расходы, вы можете легко добавить 10 % средств к своим сбережениям.
Метод конвертов
Это отличное решение для людей, которым больше нравится непосредственное взаимодействие с деньгами, то есть с системами сбережения, основанными на использовании наличных средств. Данный метод может быть эффективен для людей, не освоивших безналичную оплату, но это означает, что они не смогут оценить безопасность дебетовой или кредитной карты. Тем не менее исследования показывают, что вы с меньшей вероятностью потратите слишком много денег, если будете платить наличными.
Данный метод основан на распределении денег по конвертам: конверт для расходов на продукты, конверт для расходов на хобби и т. д. Вы берете с собой соответствующий конверт каждый раз, когда идете в магазин, в кино или перекусить, а когда деньги в конверте заканчиваются, вы больше не тратите ничего на эту статью до следующей зарплаты. Этот метод дает очень четкое представление о том, сколько денег у вас осталось, так как все деньги находятся у вас на руках.
Как сэкономить семейные средства?
Есть несколько способов сокращения ежедневных расходов, в том числе:
- выбор более дешевых брендов в супермаркете;
- поиск более дешевого тарифа на электроэнергию;
- определение излишеств, без которых можно обойтись.
Кстати, об излишествах. Много ли их вы себе позволяете? Интернет, например, является жизненно важной потребностью для любой семьи, но не платите ли вы за доступ к данным, которые вам на самом деле не нужны? Например, для семьи, где есть фрилансер и заядлый геймер, нужна более высокая скорость передачи данных, чем для молодой семьи. Проведите исследование и убедитесь, что вы получаете лучшее соотношение цены и качества.
Разумно подходите к денежным вопросам
Знания — это сила, когда речь идет о семейном бюджете. Четко и точно представляйте, что вы делаете и на что тратите деньги, и не исключайте при этом удобные цифровые инструменты: то, чем вы пользуетесь в офисе, можно применять и дома. Dropbox позволяет хранить чеки, финансовые документы и бюджетные таблицы в одном доступном месте. А тарифный план Dropbox Family предоставит вам дополнительные инструменты, которые упростят обмен файлами вашего бюджета и их защиту. Это означает, что, даже если вы выбираете систему сбережений наподобие метода конвертов, вы все равно можете отслеживать свои расходы в цифровом формате и четко понимать, куда уходят ваши деньги. Если вы храните бюджетные таблицы и финансовые документы в Dropbox, вы можете просматривать их с разных устройств, удобно делиться ими с сожителями и членами семьи и, самое важное, придерживаться вашего бюджета.
